LA INSOSTENIBLE
BANCA PRIVADA
Javier Jimeno (ATTAC
Navarra/Nafarroa)
Carlos Sánchez Mato (ATTAC
Madrid)
Una banca pública
transparente, democrática, ética, con control social y orientada a la
ciudadanía es un instrumento imprescindible
para intervenir contra la desigualdad, la exclusión social y la irracionalidad
del mercado.
Plataforma por una
Banca Pública
Hace pocos días, en
el curso desarrollado por la UIMP, bajo el titulo “El nuevo modelo económico.
Lecciones de la crisis”, José Ignacio Goirigolzarri, presidente de Bankia,
explicaba que la banca pública es insostenible. “A veces pienso que tenemos una
memoria frágil. Pensemos qué era Bankia y cuál era su gobierno corporativo hace
tres años” dijo sin ruborizarse.
No era otra su
intención que abundar en la tesis oficial que, de forma interesada, ha culpabilizado a las cajas
de ahorro de lo
ocurrido al tiempo que eximía a los bancos
privados. Es
evidente que las cajas han mostrado en la actual crisis una enorme debilidad y prácticas
deplorables cuando no delictivas de sus directivos. Pero es falso que su situación patrimonial fuera
peor que la de las entidades bancarias privadas. Ni su morosidad[1]
era más elevada ni su gestión peor que la de los bancos pero se
enfrentaban al abismo sin posibilidades de captar capital
para asumir los quebrantos y con enorme ansia por parte del resto del sector de
acceder a la cuota que estas entidades tenían en créditos y depósitos[2].
El resultado de esta crisis ha sido su eliminación que, ni ha resuelto el
problema de fondo, ni ha evitado otros efectos negativos de enorme magnitud como
la destrucción de la obra social, que había aportado un considerable dividendo
al conjunto de la sociedad[3].
Profundizando en el tema, no podemos menos que
asombrarnos de que el presidente de un banco que solo puede existir gracias a
las ayudas públicas, diga que la banca pública es insostenible. Memoria “frágil”
la de Goirigolzarri que olvida que las ayudas públicas directas a Bankia para
su recapitalización han sido 22.424 millones de euros y las ayudas indirectas
mediante avales, créditos fiscales, adquisición de activos y préstamos del
Banco Central Europeo han ascendido a 125.386 millones de euros. En total
147.810 millones de euros.
Si tuviera la tentación de argumentar que las
ayudas se destinaron solo a las cajas de ahorro, habría que recordarle al
presidente de Bankia que, el sector bancario al completo es absolutamente dependiente de las ayudas
públicas.
Si al lucrativo negocio obtenido de la operativa con deuda pública y los
préstamos a las Administraciones Públicas, unimos el beneficio que obtienen las
entidades bancarias por el aval implícito a los depósitos de los ahorradores
protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos, el beneficio de la banca
privada se esfuma.
Sin embargo Goirigolzarri
dijo algo muy cierto en su conferencia, “el sector financiero es clave para el
futuro de la sociedad”. Pero lo que parece olvidar es que también ha sido clave
para el presente, pues la crisis del sistema financiero internacional que
comenzó en 2008 con la quiebra del banco Lehman Brothers y las tristemente
famosas hipotecas subprime, fue el detonante de la peor crisis económica del
capitalismo mundial desde la gran depresión de 1929. El que fuera el detonante no lo convierte en
el origen del problema y cometeríamos un grave error si
consideramos que fue éste momento el inicio de la crisis. Ésta venía gestándose
desde hacía tiempo y, aunque no podemos desligarla de la hipertrofia del sector financiero[4],
es inevitable relacionar la sobredimensión del mismo con la incapacidad de la
llamada economía real para ofrecer una tasa de ganancia atractiva a los
poseedores de capital.
La pretendida auto-regulación de los
mercados financieros ha brillado por su ausencia y ha generado burbujas
especulativas que, como en el caso español, han concentrado las inversiones de
capital en sectores como el inmobiliario, las grandes infraestructuras y la
internacionalización de las grandes compañías, con una deficiente asignación de
recursos en otros ámbitos. La deriva de
ese funcionamiento del sistema ha tenido como consecuencia el excesivo e
insostenible endeudamiento de los agentes económicos.
Hay dos lecciones
importantes que sacar de esta crisis, estas son: que lo único que ha impedido
que sistema financiero privado internacional haya quebrado han sido las
astronómicas ayudas públicas recibidas. Y que con esas ayudas públicas se ha
salvado a los grandes accionistas mientras se ha condenado a una gran parte de
la población al paro y la pobreza.
En octubre de 2008,
el primer plan de rescate de Wall Street presentado por el secretario del
Tesoro, Hank Paulson implico: 250.000 millones dólares para recapitalizar
bancos, 500.000 millones de avales a empresas en crisis, 500.000 millones para
la compra de hipotecas basura, 500.000 millones para salvar planes de pensiones
privados… ¿alguien cree que sin esta masiva intervención del estado el sector
financiero de Estados Unidos habría sobrevivido?
Pero Europa no se
queda atrás. Entre diciembre de 2011 y febrero de 2012 el Banco Central Europeo
(BCE) prestó más de 1 billón de Euros (1.000.000.000.000€) a unos 800 bancos europeos, a un plazo de 3
años y al 1% de interés, no teniendo que pagar los intereses hasta el final de
la vida del prestamos. Este programa lleva el nombre de LTRO (Long Terme
Refinancing Operations).
A esto se puede
añadir unos 2 billones de euros (2.000.000.000.000€) de ayudas de los gobiernos
para la recapitalización de los bancos europeos mediante inyecciones de capital
y garantías publicas de los gobiernos de la Unión Europea para asumir las
deudas bancarias en caso de necesidad. Y en esta línea se enmarca la nueva
política del Banco Central Europeo de adquisición de activos que está cebando
una nueva bomba que terminará estallando. Cuando lo haga, los mismos que
contribuyeron a su explosión, mostrarán asombrados gestos de incredulidad ante
los efectos de esta nueva burbuja y dirán una vez más que nadie lo supo ver.
La contrapartida a
estas ayudas masivas a la banca privada ha sido el crecimiento exponencial de
las desigualdades sociales. El caso griego es paradigmático. A cambio de unos
paquetes de rescate de unos 226.500 millones de Euros (comparen esta cantidad
con las anteriormente mencionadas), a Grecia se le han exigido unos planes de
austeridad que han provocado que un tercio de su población caiga en la pobreza
y la exclusión social. Recientemente Christine Lagarde, presidenta del FMI,
comenzaba un discurso diciendo que “el mes pasado casi me atraganto con mi
yogur del desayuno cuando vi la primera página de un periódico económico”. El
motivo fue leer que el gestor de fondos de alto riesgo mejor pagado del mundo
había ganado el año pasado (2014) 1.300 millones de dólares. Y que los 25
gestores mejor pagados habían ganado 25.000 millones. Es comprensible que casi
se atragantase pues la “pobre” Christine tiene un sueldo anual libre de impuestos
de solo 467.940 dólares. Tanto el FMI como la OCDE reconocen abiertamente que
durante esta crisis la desigualdad entre ricos y pobre ha crecido a favor de
los primeros, hasta el punto de considerar que el crecimiento de la brecha de
la desigualdad está poniendo en riesgo la incipiente recuperación económica. Según
los estudios de la OCDE, actualmente el 10% de la población más rica de los
países de la OCDE gana 9,6 veces más que el 10% menos favorecida. En la década
de los 80 la diferencias era de 7 a 1, en los 90 la diferencia era de 8 a 1 y
en la pasada década de 9 a 1.
El resultado final
de esta edición de la lucha de clases está todavía por definir pero, es
evidente a la luz de los datos anteriores, que la clase dominante está
obteniendo un éxito total hasta ahora. Para que las tornas cambien y es preciso
que las clases populares, la mayoría social, reivindique otro sistema y se
convenza de que hay alternativas a la deriva que solo ocasiona exclusión y
sufrimiento. Y como elemento central de esa alternativa está la imprescindible
necesidad de domeñar al sistema financiero. Como dice Eric Toussaint[5],
“el
oficio de bancario es demasiado serio para ser dejado en manos del sector
privado. Es necesario socializar el sector y ponerlo bajo control ciudadano,
pues debe estar sometido a normas de un servicio público y las rentas que su
actividad genere utilizadas para el bien común. La deuda pública contraída para
rescatar los bancos es claramente ilegítima y debe ser repudiada”. Tenemos
un reto clave para abordar la crisis y es abordar la conformación de una
banca pública y el fortalecimiento de un sector público que busque el
desarrollo integral y planificado de los recursos económicos y su control
democrático, dando prioridad la satisfacción de las necesidades sociales y no
la explotación de los trabajadores, una utilización racional de los recursos
naturales y no su expolio. En definitiva, se trata de establecer bases de
cooperación entre países que permita un desarrollo integral de todos, en lugar
de la competencia en beneficio de los más poderosos. Son las respectivas clases
dominantes de cada país las que nos están imponiendo medidas de ajuste, a sus
trabajadores y a los de los demás países, en su propio beneficio y son ellas
las que están alimentando la posibilidad de nuevos enfrentamientos entre las
naciones.
Una Unión Europea realmente democrática, con
unos pueblos dueños de sus propios recursos y de su moneda común, sería una
fuerza imparable, que podría abrir la puerta a unas relaciones de cooperación
real entre los pueblos en beneficio mutuo, en lugar de la competencia por el
máximo beneficio privado.
[1] En 2010 la
morosidad de las cajas de ahorro era del 5,82% frente al 5,83% de las entidades
bancarias. Las cooperativas de crédito tenían indicadores mejores (4,48%).
Fuente: Banca Pública, rescatemos nuestro futuro.
[2] Las cajas
de ahorro tenían el 47,6% de créditos y depósitos en 2010.
[3] En el
período 2000-2010, las cajas de ahorro aportaron a sus obras sociales un total
de 13.954 millones de euros (24,98% de su beneficio).
[4] El volumen
de los activos de los bancos privados europeos en relación al Producto Interior
Bruto se disparó, sobre todo en la última década del siglo XX. En 2011 han
alcanzado 3,5 veces el PIB de la UE-27 con alumnos aventajados como Irlanda
cuyos bancos inflaron su activo hasta 8 veces su PIB. De manera paralela, las deudas de los bancos
privados de la zona euro representan igualmente 3,5 veces el PIB. En
concreto, los pasivos del sector financiero británico multiplican por 11 el PIB
del Reino Unido mientras que la deuda pública era de alrededor del 80% del PIB.
